En seguimiento al artículo anterior en que definimos los componentes básicos para las políticas de administración de riesgos, en esta segunda y última entrega sobre el tema, expondremos las mejores prácticas y metodologías de identificación, medición, monitoreo y control. Igualmente ponemos a disposición un esquema de evaluación interno para el debido cumplimiento de los requerimientos de Basilea.

La definición de una política clara de administración de riesgo por parte de la Junta Directiva de la Institución, constituye la columna vertebral del sistema general de administración de riesgo crediticio.

Nuevas funcionalidades, secciones y un diseño más vanguardista es parte de lo que podrá encontrar en el renovado Sitio Web de SmartSoft.

La economía mundial comienza a dar indicios de una recuperación moderada tras la fuerte desaceleración provocada por el shock financiero más peligroso que haya afectado a los mercados desarrollados desde los años treinta.

A 10 años de los temores suscitados por la llegada del año 2000 y los estragos que éste podría traer al mundo entero, la prueba aún no ha sido del todo superada. El sistema para ampliar la prevención del fraude a través de la inserción de un chip en las tarjetas de débito y crédito en Alemania fue noticia mundial al cambiar al 01/01/2010.

Una reciente encuesta publicada en USA, señala la preferencia de los usuarios de servicios bancarios para los pagos seguros de persona a persona (P2P) en el denominado servicio de banca móvil. Los bancos que ofrecen este servicio son percibidos como de mayor seguridad y garantía que servicios similares ofrecidos por operadores independientes. Los pagos P2P se definen como la transferencia de un monto de dinero directamente de una persona a otra, en la práctica significa pagar los servicios de profesionales independientes o atención de trabajos domésticos sin usar efectivo.

En total sesenta y nueve instituciones bancarias operan en este momento, en la región centroamericana. Cuatro han sido absorbidos como resultado de adquisiciones y fusiones, de todas estas instituciones, los bancos locales resultaron con los mejores resultados. La mayor parte de los bancos internacionales, han obtenido resultados desalentadores según el semanario Moneda y su último ranking bancario del 2009.

En general las empresas, cuando se protegen del fraude, se enfocan en la identificación del fraude externo, y si bien el fraude no se puede eliminar estructuralmente, se pueden minimizar sus efectos a nivel interno. Hoy las empresas deben ser rentables. No hay lugar para el fracaso. Y el resultado es visible, donde exista debilidad de estructuras de control, se está concretando la posibilidad de que se den maniobras de tipo fraudulento dentro de la organización.

En este sentido, el riesgo es una elección más que un destino. (Peter Bernstein)  En el pasado los créditos se analizaban y otorgaban sólo en base al buen juicio, conocimiento y experiencia, hoy día eso no es suficiente.